武漢市小額擔(dān)保貸款管理暫行辦法
第一條 為了進(jìn)一步規(guī)范我市小額擔(dān)保貸款管理，加大支持全民創(chuàng)業(yè)力度，根據(jù)國務(wù)院和省、市人民政府及有關(guān)部門關(guān)于以創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)，做好小額擔(dān)保貸款工作相關(guān)文件精神，結(jié)合武漢市實際，制定本辦法。
第二條 武漢地區(qū)城鄉(xiāng)勞動者（含非本市戶籍的外地來漢創(chuàng)業(yè)人員）在我市自主創(chuàng)業(yè)，依法開辦個體工商戶，自主、合伙經(jīng)營或創(chuàng)辦小微企業(yè)，均可申請小額擔(dān)保貸款。
符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（房地產(chǎn)業(yè)、廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的其他企業(yè)除外），也可按規(guī)定申請小額擔(dān)保貸款。勞動密集型小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)參照《工業(yè)和信息化部國家統(tǒng)計局 國家發(fā)展和改革委員會 財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）有關(guān)小型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定執(zhí)行。
第三條 各區(qū)可從有意愿開展小額擔(dān)保貸款工作的銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)中選取一家或多家銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)），具體經(jīng)辦本區(qū)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。各區(qū)人力資源和社會保障局、財政局與經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)簽訂合作協(xié)議，按本辦法的規(guī)定明確各方的權(quán)利和義務(wù)。各區(qū)選取的經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）及簽訂的有關(guān)合作協(xié)議應(yīng)報市人力資源和社會保障局、市財政局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部備案。鼓勵采取招投標(biāo)的方式確定經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，通過競爭確定貸款損失分擔(dān)方式，但通過競爭方式確定的經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）分擔(dān)損失的比例不得低于本辦法規(guī)定的比例。
第四條 小額擔(dān)保貸款實行以區(qū)為主，市、區(qū)兩級操作模式，建立市、區(qū)兩級小額貸款擔(dān)保基金，存入經(jīng)辦銀行，封閉運行。對經(jīng)辦銀行的貸款損失或擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失，按本辦法的規(guī)定給予補(bǔ)償。
第五條 從事個體經(jīng)營的小額擔(dān)保貸款額度最高不超過10萬元；合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的，可按每人不超過10萬元、總額不超過50萬元的額度實行“捆綁式”貸款，具體金額由相關(guān)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)確定。個人貸款期限最長為2年，貸款利率最高可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點。對按時還款的借款人，可給予第二次個人貸款，貸款期限最長2年，并按第一次個人貸款享受全額貼息政策，貸款不受同一項目和時間限制，但須遵從《關(guān)于做好我市小額擔(dān)保二次貼息貸款工作有關(guān)問題的通知》（武人社發(fā)〔2011〕101號）其它規(guī)定條件。
對1年內(nèi)新招用登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、退役軍人、高校畢業(yè)生和農(nóng)村勞動者達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%以上（超過100人的企業(yè)達(dá)到15%，當(dāng)年新招用登記失業(yè)高校畢業(yè)生達(dá)到20%），并與其簽訂1年以上期限勞動合同、依法繳納社會保險費的勞動密集型小企業(yè)，貼息貸款最高額度為400萬元，達(dá)不到比例的，按實際吸納人員每人10萬元計算，最高不超過400萬元額度。
第六條 除高校畢業(yè)生外，借款人申請小額擔(dān)保貸款應(yīng)提供反擔(dān)保。反擔(dān)�？刹扇嵨锏盅夯蚋�、林地、養(yǎng)殖水面的經(jīng)營權(quán)抵押、有價證券質(zhì)押、第三方信用擔(dān)保等方式。提供反擔(dān)保的第三方企業(yè)信用擔(dān)�？傤~不得超過該企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。鼓勵武漢地區(qū)機(jī)關(guān)事業(yè)單位編制內(nèi)在職工作人員為創(chuàng)業(yè)人員提供信用擔(dān)保。小額貸款擔(dān)保基金經(jīng)市、區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門批準(zhǔn)最高可為符合條件的勞動密集型小企業(yè)提供200萬元的信用擔(dān)�；蚍磽�(dān)保。
第七條 城鄉(xiāng)勞動者個人貸款辦理程序。
（一）自主創(chuàng)業(yè)人員到創(chuàng)業(yè)地或戶籍所在轄區(qū)社區(qū)（村，下同）服務(wù)站申請小額擔(dān)保貸款，應(yīng)提交以下資料：（1）《武漢市個人小額擔(dān)保貸款申請表》（見附件1）；（2）居民身份證原件及復(fù)印件；殘疾人還應(yīng)提供殘疾證原件及復(fù)印件；農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者還應(yīng)提供市級以上認(rèn)定的農(nóng)業(yè)科技示范戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、巾幗現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范基地等證書原件及復(fù)印件；（3）《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件；（4）工商營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；（5）創(chuàng)業(yè)項目計劃書或《小額擔(dān)保貸款申請及還款計劃》（見附件2）。
（二）社區(qū)勞動保障服務(wù)站受理后，在4個工作日內(nèi)完成實地調(diào)查，調(diào)查申請人是否具有一定的經(jīng)營能力，有無固定的經(jīng)營場地和一定的自有資金,申請人在轄區(qū)內(nèi)有無嚴(yán)重不良誠信記錄等情況，填寫《武漢市小額擔(dān)保貸款項目調(diào)查表》（見附件3）和《小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)基本情況表》（見附件4），向街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)所推薦。
（三）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）勞動保障服務(wù)所在3個工作日內(nèi)完成復(fù)核，確認(rèn)社區(qū)勞動保障服務(wù)站調(diào)查推薦程序履行到位、社區(qū)經(jīng)辦人員簽字及簽署公章無誤后，在《武漢市個人小額擔(dān)保貸款申請表》上簽署審核意見，報送區(qū)人力資源社會保障部門。
（四）區(qū)人力資源社會保障部門在2個工作日內(nèi)對上報的申請材料進(jìn)行審核，對有疑問的進(jìn)行實地核查，對微利項目加蓋“微利項目”印章。其中農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者和殘疾人的創(chuàng)業(yè)項目還須先分別報區(qū)農(nóng)業(yè)局和區(qū)殘聯(lián)，由區(qū)農(nóng)業(yè)局和區(qū)殘聯(lián)對創(chuàng)業(yè)者身份進(jìn)行認(rèn)定后，報區(qū)人力資源社會保障部門審核。對符合貸款條件的對象和項目，經(jīng)區(qū)人力資源社會保障部門審核后，直接推薦到本區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）。
（五）區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）在受理擔(dān)保貸款申請后15個工作日內(nèi)，對申請人的經(jīng)營場地、經(jīng)營項目、經(jīng)營能力和信用記錄等進(jìn)行調(diào)查和評估，符合條件的，出具《擔(dān)保承諾書》（見附件5），辦結(jié)反擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保人采取信用擔(dān)保方式的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）應(yīng)在經(jīng)辦銀行協(xié)助下，通過人民銀行“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”和“社會聯(lián)合征信系統(tǒng)”查詢擔(dān)保人有無惡意不良記錄。經(jīng)查詢核實，擔(dān)保人有惡意不良記錄的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）不得受理其反擔(dān)保；擔(dān)保人無惡意不良記錄的，由擔(dān)保人填寫《武漢市小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保審批表》（見附件6），交擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)），擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）審核后，向擔(dān)保人所在單位發(fā)出《擔(dān)保人責(zé)任告知書》（見附件7），并經(jīng)所在單位蓋章確認(rèn)后，出具《擔(dān)保承諾書》，向經(jīng)辦銀行推薦，并通知申請人憑相關(guān)資料到經(jīng)辦銀行辦理貸款審核手續(xù)。
沒有擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）的區(qū)，申請人可采取實物抵押或耕地、林地、養(yǎng)殖水面的經(jīng)營權(quán)抵押、有價證券質(zhì)押、第三方信用擔(dān)保等方式擔(dān)保。區(qū)人力資源社會保障部門在收到貸款申請后，在3個工作日內(nèi)負(fù)責(zé)對申請人的申請資料完整性、創(chuàng)業(yè)項目是否符合貸款范圍等情況進(jìn)行核對。由機(jī)關(guān)、事業(yè)單位編制內(nèi)工作人員提供擔(dān)保的，應(yīng)將相關(guān)材料交區(qū)財政部門，由財政部門在3個工作日內(nèi)對擔(dān)保人情況進(jìn)行復(fù)核后，由區(qū)人力資源社會保障部門送交經(jīng)辦銀行。經(jīng)辦銀行在10個工作日內(nèi)負(fù)責(zé)對申請人的經(jīng)營場地、經(jīng)營項目、經(jīng)營能力、信用記錄和還款來源進(jìn)行調(diào)查和評估；通過“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”查詢申請人和擔(dān)保人的信用情況，與申請人和擔(dān)保人簽訂借款和擔(dān)保合同后放款。
不同意貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）應(yīng)注明原因并將申請材料退還區(qū)人力資源社會保障部門，由區(qū)人力資源社會保障部門將申請材料退還街道勞動保障服務(wù)所，街道勞動保障服務(wù)所退還給社區(qū)勞動保障服務(wù)站，社區(qū)勞動保障服務(wù)站退還給申請人。屬于農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者和殘疾人創(chuàng)業(yè)者的，由區(qū)人力資源社會保障部門將申請材料退還給區(qū)農(nóng)業(yè)局、區(qū)殘聯(lián)。
（六）經(jīng)辦銀行收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）推薦的擔(dān)保資料后，應(yīng)在3個工作日內(nèi)對申請人和擔(dān)保人的信用情況進(jìn)行核查，經(jīng)核查無嚴(yán)重不良記錄的，應(yīng)直接發(fā)放貸款，并在發(fā)放貸款后10個工作日內(nèi)將蓋章確認(rèn)的《武漢市個人小額擔(dān)保貸款申請表》送擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）、區(qū)人力資源社會保障部門及財政部門。區(qū)人力資源社會保障部門應(yīng)在申請人的《就業(yè)失業(yè)登記證》上注明貸款日期、金額及經(jīng)辦人員姓名。
對不予放款的，經(jīng)辦銀行要在2個工作日內(nèi)將書面審核意見回告擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）和區(qū)人力資源社會保障部門。區(qū)人力資源社會保障部門再按規(guī)定程序退還申請材料。
創(chuàng)業(yè)婦女還可以向武漢市婦女創(chuàng)業(yè)中心以及經(jīng)市婦聯(lián)認(rèn)定的市級巾幗創(chuàng)業(yè)基地直接申請小額擔(dān)保貸款，由武漢市婦女創(chuàng)業(yè)中心和市級巾幗創(chuàng)業(yè)基地會同社區(qū)初審，區(qū)人力資源社會保障部門復(fù)查同意后，向擔(dān)保機(jī)構(gòu)推薦，其它程序不變，具體按照《武漢市財政局武漢市人力資源和社會保障局 中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部 武漢市婦女聯(lián)合會關(guān)于完善小額擔(dān)保貸款財政貼息政策推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（武財金〔2010〕903號）文件執(zhí)行。
第八條 高校畢業(yè)生貸款條件及程序。
（一）對在我市自主創(chuàng)業(yè)，依法取得工商營業(yè)執(zhí)照，具有國家承認(rèn)學(xué)歷的畢業(yè)五年內(nèi)（含畢業(yè)學(xué)年）的高校畢業(yè)生，可申請小額擔(dān)保貸款。
（二）符合條件的高校畢業(yè)生，向市人力資源社會保障部門所屬的人才服務(wù)機(jī)構(gòu)申請貸款，并提交以下資料：《武漢市個人小額擔(dān)保貸款申請表》、畢業(yè)證原件及復(fù)印件、居民身份證和《武漢市居住證》原件及復(fù)印件、《就業(yè)失業(yè)登記證》原件及復(fù)印件、工商營業(yè)執(zhí)照或經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件、創(chuàng)業(yè)項目計劃書以及發(fā)明專利證書或各類創(chuàng)業(yè)大賽獲獎證書、孵化基地入住證明等。
（三）市人力資源社會保障部門所屬人才服務(wù)機(jī)構(gòu)受理申請人資料后，在5個工作日內(nèi)，應(yīng)會同擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）對創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行實地考察，同時對申請報告、企業(yè)資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實力、信用記錄、貸款用途等進(jìn)行調(diào)查和評估，確定貸款額度，并在《擔(dān)保承諾書》上簽署意見，報市人力資源社會保障部門、財政部門核準(zhǔn)后，由經(jīng)辦銀行在5個工作日內(nèi)與申請人簽署貸款協(xié)議，并發(fā)放貸款。
高校畢業(yè)生也可按第七條規(guī)定條款向各區(qū)申請城鄉(xiāng)勞動者個人小額擔(dān)保貸款。
第九條 勞動密集型小企業(yè)貸款辦理程序。
勞動密集型小企業(yè)貸款可采取先貸款后認(rèn)定和先認(rèn)定后貸款兩種方式。
（一）先貸款后認(rèn)定方式的貸款辦理程序。由經(jīng)辦銀行核實企業(yè)經(jīng)營狀況等有關(guān)情況，符合貸款條件的，由經(jīng)辦銀行先行發(fā)放貸款。企業(yè)應(yīng)在銀行放貸之日起3個月以內(nèi)（超過3個月的，市財政部門不予貼息）填寫《勞動密集型小企業(yè)吸納就業(yè)困難人員認(rèn)定證明》（見附件8），并提供企業(yè)法人身份證復(fù)印件、工商執(zhí)照或稅務(wù)登記證復(fù)印件、近3個月銀行利息清單、近3個月企業(yè)為職工繳納社會保險的記錄或企業(yè)工資支付憑證（工資表）、新招用員工《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件、勞動合同復(fù)印件等資料，向企業(yè)所在區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門提出認(rèn)定申請，經(jīng)市、區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門審核同意后予以貼息。
（二）先認(rèn)定后貸款的貸款辦理程序。由企業(yè)填寫《勞動密集型小企業(yè)吸納就業(yè)困難人員認(rèn)定證明》，提供企業(yè)法人身份證復(fù)印件、工商執(zhí)照或稅務(wù)登記證復(fù)印件、企業(yè)為職工繳納社會保險的記錄或企業(yè)工資支付憑證（工資表）、新招用員工《就業(yè)失業(yè)登記證》復(fù)印件、勞動合同復(fù)印件及會計事務(wù)所出具包括有營業(yè)收入的財務(wù)報告書等相關(guān)資料向企業(yè)所在區(qū)人力資源社會保障部門和財政部門申請貼息資格認(rèn)定，經(jīng)市、區(qū)人力資源社會保障部門和財政部門審核同意后，一年內(nèi)向經(jīng)辦銀行提出貸款申請；經(jīng)辦銀行對企業(yè)財務(wù)和經(jīng)營狀況進(jìn)行審核，認(rèn)可擔(dān)保方式后，確定貸款額度、貸款期限、還款方式，并發(fā)放貸款。
勞動密集型小企業(yè)的擔(dān)保方式由企業(yè)與經(jīng)辦銀行自行確定，如需由擔(dān)保基金提供擔(dān)保的，須填寫《勞動密集型小企業(yè)貸款擔(dān)保申請表》（見附件9），經(jīng)市或區(qū)人力資源社會保障部門和財政部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同考察后，向經(jīng)辦銀行承諾貸款擔(dān)保。勞動密集型小企業(yè)貸款不限于市、區(qū)確定的個人貸款經(jīng)辦銀行，可由企業(yè)自行選擇其他商業(yè)銀行。
第十條 小額擔(dān)保貸款貼息資金管理。
（一）財政分級分擔(dān)貼息資金額度及比例。規(guī)定額度、期限和利率內(nèi)的個人貸款，由財政全額貼息（展期和逾期不貼息），其中微利項目在國家規(guī)定額度內(nèi)的貸款由中央財政負(fù)擔(dān)75%的貼息資金，超過規(guī)定額度及范圍的貼息資金由市、區(qū)財政各負(fù)擔(dān)50%。勞動密集型小企業(yè)200萬元（含）以內(nèi)的貸款，基準(zhǔn)利率的利息中央財政貼息25%，市、區(qū)財政各貼息12.5%；200萬元至400萬元部分的貸款基準(zhǔn)利率的利息，市、區(qū)財政各貼息25%；展期和逾期的貸款利息、上浮利率的利息及超過400萬元以上貸款的利息，由企業(yè)自行負(fù)擔(dān)。
（二）經(jīng)辦銀行應(yīng)按小額擔(dān)保貸款貼息政策有關(guān)規(guī)定，計算個人和勞動密集型小企業(yè)貸款應(yīng)貼息金額，個人貸款按季貼息，勞動密集型小企業(yè)貸款在企業(yè)結(jié)清貸款本息后貼息。個人貸款和勞動密集型小企業(yè)貸款分別由經(jīng)辦銀行和企業(yè)在季后和貸款還清后5個工作日內(nèi)向區(qū)財政部門申請小額擔(dān)保貸款財政貼息資金。申請材料包括：申請報告，主要包含貸款發(fā)生額、貸款發(fā)生筆數(shù)、貸款貼息起止時間、本次申請貼息期限、利率、貼息金額等內(nèi)容；《小額擔(dān)保貸款財政貼息情況統(tǒng)計表》（見附件10）；個人微利項目貸款、勞動密集型小企業(yè)貸款計收利息清單；《勞動密集型小企業(yè)認(rèn)定證明》；貸款合同，借、還款憑證及復(fù)印件。其中，經(jīng)辦銀行在將資料報送財政部門之前，還需通過“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”對小額擔(dān)保貸款申請人本人及家庭成員除助學(xué)貸款、扶貧貸款、首套房貸款以外是否有商業(yè)銀行其他貸款未結(jié)清記錄，有未結(jié)清記錄的需要注明。
（三）區(qū)財政部門收到經(jīng)辦銀行和企業(yè)報送的貼息資金申報材料后，在5個工作日內(nèi)完成對貸款發(fā)放情況、貼息項目、貼息時間、申請貼息金額等進(jìn)行審核，撥付貼息資金。并將本區(qū)財政部門關(guān)于小額擔(dān)保貸款財政貼息資金的請示文件、《小額擔(dān)保貸款財政貼息情況統(tǒng)計表》、經(jīng)辦銀行和企業(yè)報送的貼息申請材料等裝訂成冊后，報市財政部門。
（四）市財政部門在7個工作日內(nèi)完成對各區(qū)上報的個人和勞動密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款發(fā)放情況、貼息項目、貼息期限、貼息金額、基準(zhǔn)利率等項目審核工作，同時，將各區(qū)財政部門小額擔(dān)保貸款財政貼息資金使用情況報告、《小額擔(dān)保貸款財政貼息情況統(tǒng)計表》匯總上報省財政廳和財政部駐湖北省財政監(jiān)察專員辦事處備案。
（五）市財政局根據(jù)各區(qū)財政部門的申請，經(jīng)審核后預(yù)撥貼息資金，年終進(jìn)行結(jié)算。地方財政部門自行安排貼息的小額擔(dān)保貸款，要與中央財政貼息支持的小額擔(dān)保貸款分離管理、分賬核算。
第十一條 加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款風(fēng)險控制。
（一）擔(dān)保貸款余額接近擔(dān)�；鸨窘�5倍時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向財政部門、人力資源社會保障部門、經(jīng)辦銀行提出預(yù)警。達(dá)到5倍時，經(jīng)辦銀行應(yīng)暫停發(fā)放貸款。
（二）經(jīng)辦銀行要發(fā)揮區(qū)（街道、社區(qū)）作用，加強(qiáng)對小額擔(dān)保貸款不良率的監(jiān)測。當(dāng)區(qū)（街道、社區(qū)）推薦的小額擔(dān)保貸款不良率達(dá)到20%時，應(yīng)及時將有關(guān)情況告知擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）和相關(guān)主管部門。人力資源社會保障部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）和經(jīng)辦銀行應(yīng)相應(yīng)停止受理該區(qū)（街道、社區(qū)）新的小額擔(dān)保貸款申請，直至區(qū)（街道、社區(qū)）采取相應(yīng)措施，將小額擔(dān)保貸款不良率降至20%以下。
（三）當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）對經(jīng)辦銀行小額擔(dān)保貸款代償率，即擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）對單個經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔(dān)�；饟�(dān)保責(zé)任余額之比達(dá)到15%時，經(jīng)辦銀行應(yīng)暫停受理該擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）擔(dān)保業(yè)務(wù)，直至區(qū)（街道、社區(qū)）采取相應(yīng)措施，再根據(jù)具體情況恢復(fù)受理該擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）擔(dān)保的貸款。
（四）支持銀行與信用社區(qū)簽訂合作協(xié)議，建立社區(qū)信用擔(dān)保機(jī)制。對于信用社區(qū)推薦的項目前景好、經(jīng)濟(jì)效益好、個人信譽(yù)好、經(jīng)營場所在社區(qū)的小額擔(dān)保貸款，申請人持信用社區(qū)出具的證明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）直接辦理擔(dān)保手續(xù)，經(jīng)辦銀行憑擔(dān)保函發(fā)放貸款。
（五）市、區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門和人民銀行管理部門應(yīng)加強(qiáng)小額擔(dān)保貸款信息化管理，協(xié)調(diào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）和經(jīng)辦銀行對申請人及擔(dān)保人進(jìn)行監(jiān)督管理，掌握申請人的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況和資金使用情況，發(fā)現(xiàn)問題，及時采取相應(yīng)措施，督促借款人按約履行義務(wù)。
第十二條 健全完善小額擔(dān)保貸款風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)），應(yīng)按有關(guān)協(xié)議，及時催收到期貸款。對到期且經(jīng)銀行3個月催收仍未歸還的個人貸款和先認(rèn)定后貸款的400萬元以內(nèi)勞動密集型小企業(yè)貸款，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）按合同約定履行擔(dān)保責(zé)任，擔(dān)�；鸾o予一定補(bǔ)償?shù)姆绞�，按催收、代償、清償、追收、核銷等五個環(huán)節(jié)進(jìn)行辦理。具體程序如下：
（一）催收。貸款到期，申請人不能按期足額還款時，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時書面報告人力資源社會保障部門和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)），并與擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）聯(lián)合發(fā)送催收函給申請人和擔(dān)保人，在逾期1個月之內(nèi)，由經(jīng)辦銀行牽頭組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）及人力資源社會保障部門、申請人所在社區(qū)現(xiàn)場催討，填寫《小額擔(dān)保貸款催收記錄表》（見附件11），形成書面催收記錄，并報同級財政部門備案。
對高校畢業(yè)生小額擔(dān)保貸款全部用于創(chuàng)業(yè)項目，確因創(chuàng)業(yè)失敗無力歸還貸款的，經(jīng)市財政、人力資源社會保障部門和人行武漢分行營業(yè)管理部核實，可只按應(yīng)還貸款的10%催收，其余部分予以核銷，不影響其信用記錄。
對小額貸款擔(dān)保基金擔(dān)保的逾期勞動密集型小企業(yè)貸款，由審批的人力資源社會保障部門牽頭組織財政部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）和經(jīng)辦銀行聯(lián)合催收。
（二）代償。對通過催收后確實無法收回的逾期小額擔(dān)保貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)在逾期2個月后的5個工作日內(nèi)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）提出書面的代償申請，提交《逾期貸款代償補(bǔ)償申請表》（見附件12）及相關(guān)合同、資金撥付憑證等。擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）審核屬實的，應(yīng)在貸款逾期3個月內(nèi)按個人逾期貸款（包括貸款本金和3個月逾期利息，下同）98%和勞動密集型小企業(yè)貸款100%的金額，將代償資金支付給銀行（另有約定的，從其約定）。因經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）未在規(guī)定期限內(nèi)履行代償義務(wù)產(chǎn)生的三個月以外的逾期利息，根據(jù)責(zé)任劃分由經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）各自承擔(dān)。
經(jīng)辦銀行應(yīng)在收到代償資金后15個工作日內(nèi)，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）完成債權(quán)移交手續(xù)，并報同級人民銀行管理部門對損失部分資金進(jìn)行核銷，但保留追收資金分配權(quán)益。
（三）補(bǔ)償。
1、對審核屬實的逾期小額擔(dān)保貸款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）應(yīng)在代償后10個工作日內(nèi)將《逾期貸款代償補(bǔ)償申請表》及相關(guān)合同、貸款及代償資金撥付憑證等，報區(qū)（其中高校畢業(yè)生貸款、市級小額貸款擔(dān)�；饟�(dān)保的勞動密集型小企業(yè)貸款報市，下同）人力資源社會保障部門、財政部門審批，對審核屬實的，區(qū)財政部門應(yīng)在貸款逾期4個月內(nèi)按個人逾期擔(dān)保貸款90%和勞動密集型小企業(yè)400萬元以內(nèi)擔(dān)保貸款10%的金額，補(bǔ)償擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）。因人力資源社會保障部門、財政部門原因?qū)е掠馄?個月后未補(bǔ)償?shù)�，由區(qū)財政部門按同期存款基準(zhǔn)利率給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）補(bǔ)償資金占用費（另有約定的，從其約定）。采取先認(rèn)定后貸款方式，由小額擔(dān)保貸款基金提供反擔(dān)保的200萬元以內(nèi)的勞動密集型小企業(yè)貸款損失，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)�；鸶鞒袚�(dān)50%。
2、市財政部門按各區(qū)當(dāng)年新增小額擔(dān)保貸款的2%，同時結(jié)合各區(qū)小額擔(dān)保貸款擔(dān)�；鸱糯蟊稊�(shù)、貸款回收率、目標(biāo)任務(wù)等工作績效因素，核撥擔(dān)�；穑糜谘a(bǔ)充各區(qū)擔(dān)�；�。各區(qū)農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者貸款和殘疾人創(chuàng)業(yè)貸款損失，分別經(jīng)區(qū)農(nóng)業(yè)、殘聯(lián)和財政部門審核，報市農(nóng)業(yè)、殘聯(lián)和財政部門審批后，按貸款損失的10%，分別用農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者和殘疾人的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保基金補(bǔ)充各區(qū)擔(dān)�；稹Ｊ⌒☆~貸款擔(dān)�；鸪袚�(dān)各區(qū)擔(dān)保損失的20%，具體辦法按《湖北省人力資源和社會保障廳 湖北省財政廳 中國人民銀行武漢分行關(guān)于進(jìn)一步完善小額擔(dān)保貸款政策的通知》（鄂人社發(fā)〔2013〕33號）文件執(zhí)行。
3、因經(jīng)辦機(jī)構(gòu)把關(guān)不嚴(yán)而發(fā)生的假冒申請人、擔(dān)保人的欺詐貸款，不予補(bǔ)償。欺詐貸款由各區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門和人民銀行支行會商認(rèn)定，并明確造成欺詐貸款的責(zé)任方，由責(zé)任方承擔(dān)損失。
4、無擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）的區(qū)，由經(jīng)辦銀行在貸款逾期2個月后的5個工作日內(nèi)直接向區(qū)人力資源社會保障部門、財政部門提交《逾期貸款代償補(bǔ)償申請表》及相關(guān)合同、資金撥付憑證等，人力資源社會保障部門、財政部門應(yīng)在15個工作日內(nèi)完成審核工作。審核屬實的，區(qū)財政部門應(yīng)在貸款逾期3個月內(nèi)按逾期貸款98%的金額，將代償資金支付給銀行；因人力資源社會保障部門、財政部門原因?qū)е鲁^3個月后未代償?shù)�，由區(qū)財政部門按同期存款基準(zhǔn)利率給予銀行代償資金占用費。
（四）追收。擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）應(yīng)采取拍賣抵（質(zhì)）押物、申請仲裁或訴訟等法律允許的方式，在貸款逾期4個月內(nèi)開始追收。由機(jī)關(guān)事業(yè)單位編制內(nèi)在職工作人員提供反擔(dān)保的，可經(jīng)過仲裁或訴訟法定程序后，根據(jù)法律裁定結(jié)果，由單位采取按月扣除工資等方式，協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）或經(jīng)辦銀行盡快追收貸款本息。追收回的資金按如下程序使用：按不超過追回貸款20%的金額據(jù)實列支追債人發(fā)生的訴訟費、律師費、強(qiáng)制執(zhí)行費、公證費、拍賣費等追債費用；按代償損失分擔(dān)比例彌補(bǔ)擔(dān)�；鸫鷥敁p失、擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）代償損失和銀行損失；余款退還申請人。因追收人未在逾期4個月內(nèi)開始及時采取有效法律措施追債造成的擔(dān)�；饟p失，追收人應(yīng)給予補(bǔ)償。
（五）核銷。
1、準(zhǔn)予核銷的呆賬貸款必須符合下列條件之一：
（1）申請人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，并終止法人資格，追償人追償后，仍未能收回的債權(quán)；
（2）申請人死亡或以法律規(guī)定宣告失蹤或死亡，追償人對申請人、借款人財產(chǎn)繼承人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；
（3）申請人遭受自然災(zāi)害或者意外事故，無法歸還貸款，追償人對申請人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)；
（4）申請人觸犯刑律，依法受到制裁，無法歸還貸款，追償人對申請人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。
申請人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的債權(quán)，以及追償人未向申請人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得核銷。
2、追償人填寫《小額擔(dān)保貸款呆賬核銷申報表》（見附件13），可對逾期3年后，符合條件的呆賬貸款申請核銷，其中高校畢業(yè)生小額擔(dān)保貸款、市級小額貸款擔(dān)保基金擔(dān)保的勞動密集型小企業(yè)貸款向市級部門申報，其他個人貸款和勞動密集型小企業(yè)擔(dān)保貸款向區(qū)級部門申報。追償人申請核銷呆賬貸款應(yīng)提交如下資料：呆賬核銷申報表及貸款合同和擔(dān)保合同復(fù)印件；申請人、擔(dān)保人基本情況說明；催收情況說明；申請人、擔(dān)保人死亡或清算等證明符合核銷條件的有關(guān)材料。
3、經(jīng)同級人力資源社會保障部門、財政部門、人民銀行管理部門審核同意，對呆賬貸款予以核銷。
第十三條 健全完善工作考核制度。市就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室每年將目標(biāo)任務(wù)下達(dá)到各區(qū)及相關(guān)職能部門，實行定期通報、檢查和年終考評的考核工作制度。小額擔(dān)保貸款工作作為創(chuàng)建充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)等工作的重點考評內(nèi)容之一，且納入“武漢地區(qū)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行信貸政策綜合評估考核標(biāo)準(zhǔn)”中。經(jīng)辦銀行應(yīng)按照人民銀行武漢分行營業(yè)管理部的要求，積極發(fā)放小額擔(dān)保貸款，并建立小額擔(dān)保貸款考核制度。經(jīng)辦銀行的小額擔(dān)保貸款質(zhì)量考評情況不納入商業(yè)銀行不良貸款考核體系，不影響經(jīng)辦銀行和信貸人員的年終評比、獎勵和晉級。
第十四條 健全完善工作獎補(bǔ)制度。對擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）根據(jù)貸款期限，按當(dāng)年新增個人小額擔(dān)保貸款和400萬元以內(nèi)勞動密集型小企業(yè)貸款2.5%/年的標(biāo)準(zhǔn)給予擔(dān)保費，擔(dān)保費由各區(qū)財政在當(dāng)年12月26日前支付給擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)），市財政年終對區(qū)清算。市人力資源社會保障部門所屬人才服務(wù)機(jī)構(gòu)工作經(jīng)費從其標(biāo)準(zhǔn)，由市財政年終據(jù)實核撥。人民銀行武漢分行營業(yè)管理部依據(jù)貸款余額、新增貸款額、貸款回收率等指標(biāo)完成情況，給予相關(guān)經(jīng)辦銀行獎勵。對當(dāng)年貸款回收率達(dá)到98%以上、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)達(dá)到3倍以上的區(qū)，市財政部門會同人力資源社會保障部門對其經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、公共就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（含信用社區(qū)）、財政部門等給予小額擔(dān)保貸款獎補(bǔ)資金，具體獎勵辦法按武漢市財政局、武漢市人力資源和社會保障局、中國人民銀行武漢分行營業(yè)管理部《關(guān)于印發(fā)武漢市小額擔(dān)保貼息貸款工作獎補(bǔ)資金管理暫行辦法的通知》（武財金〔2011〕1009號）文件執(zhí)行。各區(qū)獎補(bǔ)資金分配方案須報市人力資源社會保障部門、財政部門備案。
第十五條 建立健全責(zé)任追究制度。
（一）對惡意逃避和騙取銀行貸款的申請人和擔(dān)保人，經(jīng)辦銀行應(yīng)將其不良記錄輸入人民銀行的“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”，對其提出的新增貸款需求，商業(yè)銀行應(yīng)持審慎態(tài)度。人力資源社會保障部門、財政部門應(yīng)取消其已享受的國家其他相關(guān)優(yōu)惠政策。市小額擔(dān)保貸款管理辦公室將定期匯總相關(guān)情況，集中登報曝光。
（二）對小額擔(dān)保貸款工作開展不力、申請人惡意逃避和騙取貸款問題突出的社區(qū)，將取消其充分就業(yè)社區(qū)和信用社區(qū)的榮譽(yù)稱號或參評資格。同時，市就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將向各區(qū)人民政府進(jìn)行通報。
（三）對人力資源社會保障部門、財政部門工作人員在小額擔(dān)保貸款工作中濫用職權(quán)、徇私舞弊、謀取私利而參與騙貸的，或因?qū)徍耍◤?fù)核）不嚴(yán)造成較大經(jīng)濟(jì)損失的，將由上級人力資源社會保障部門、財政部門責(zé)令整改，并由單位人事部門予以當(dāng)事人黨紀(jì)政紀(jì)處分；造成嚴(yán)重后果的，將移送司法機(jī)關(guān)依法處理，個人和所在部門3年內(nèi)不得參與全市就業(yè)創(chuàng)業(yè)先進(jìn)集體和先進(jìn)個人的評選。
（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）和經(jīng)辦銀行不積極履行職責(zé)，造成借款人不能如期申貸，1個季度超過10筆不足20筆的，要予以通報批評并責(zé)令限期整改，同時相應(yīng)扣減本年度小額擔(dān)保貸款獎補(bǔ)資金；超過20筆的，將取消其經(jīng)辦資格。
第十六條 建立小額擔(dān)保貸款聯(lián)席會議制度。由市、區(qū)就業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭，會同同級人力資源社會保障、財政、人民銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)（保險機(jī)構(gòu)）、經(jīng)辦銀行等部門，不定期召開小額擔(dān)保貸款聯(lián)席會議，研究小額擔(dān)保貸款工作中的問題，通報貸款目標(biāo)任務(wù)進(jìn)展情況，對擔(dān)�；疬\行、貼息、代償、核銷等情況進(jìn)行分析研究，加強(qiáng)指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。
第十七條 本辦法自2014年1月1日起施行，有效期為兩年，原有規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。對2013年12月31日前發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，除按原辦法給予擔(dān)保費外，另按擔(dān)保責(zé)任余額2.5%的比例增加1年的擔(dān)保費，相關(guān)貸款損失的處理按本辦法的規(guī)定執(zhí)行,其中2013年12月31日前已經(jīng)發(fā)生的逾期貸款，各區(qū)應(yīng)于2014年3月31日前根據(jù)本辦法的規(guī)定按照先代償、后追收追責(zé)的原則予以處理。
第十八條 本辦法由市人力資源和社會保障局、市財政局、人民銀行武漢分行營業(yè)管理部負(fù)責(zé)解釋。
附件：1.武漢市個人小額擔(dān)保貸款申請表
2.小額擔(dān)保貸款申請及還款計劃
3.武漢市小額擔(dān)保貸款項目調(diào)查表
4.小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)基本情況表
5.擔(dān)保承諾書
6.武漢市小額擔(dān)保貸款信用擔(dān)保審批表
7.擔(dān)保人責(zé)任告知書
8.勞動密集型小企業(yè)吸納就業(yè)困難人員認(rèn)定證明
9.勞動密集型小企業(yè)貸款擔(dān)保申請表
10.小額擔(dān)保貸款財政貼息情況統(tǒng)計表
11.小額擔(dān)保貸款催收記錄表
12.逾期貸款代償補(bǔ)償申請表
13.小額擔(dān)保貸款呆賬核銷申報表
附件1（用黑體）
武漢市人力資源和社會保障局辦公室 2013年12月31日印發(fā)